Konkurs

Insolvens eller konkurs

Folk forveksler ofte begreberne konkurs og insolvens, og nogle gange bruger de det ene ord, når de i virkeligheden mener det andet. Insolvens betyder normalt blot, at en person ikke har penge nok til at betale sin gæld eller (nogle gange) at det samlede beløb af gælden er mere værd end det samlede beløb af aktiverne. Konkurs er en formel juridisk proces ved domstolene. Selv om de to udtryk hænger sammen, betyder det ikke nødvendigvis, at en person går konkurs, blot fordi vedkommende er insolvent.

Alternativer til konkurs

Mange lande har alternativer til konkurs for at forsøge at give folk og virksomheder mulighed for at forsøge at undgå konkursprocessen.

I forskellige lande kan enkeltpersoner forsøge at indgå individuelle frivillige aftaler (eller IVA'er) med deres kreditorer. Det betyder, at kreditorerne går med til at tage færre penge for at få deres gæld indfriet. Der findes lignende processer for virksomheder og andre organisationer, og de har forskellige navne i forskellige lande, men i mange lande kaldes de akkordordninger.

Konkursbeskyttelse

I mange lande kan en virksomhed eller forretning anmode domstolene om konkursbeskyttelse for at forsøge at beskytte virksomheden, så kreditorerne ikke kan ødelægge al den fysiske kapital og goodwill ved at bryde den op og flytte den væk. Formålet med dette er at give virksomheden mere tid til at reorganisere sig selv og udarbejde en ny aftale mellem ejerne og de personer, som virksomheden skylder penge. I mange lande kaldes dette at gå under administration.

Det er dog ikke alle lande, der har love om konkursbeskyttelse for virksomheder.

Gældsslaveri

I mange dele af verden truer en kreditor ofte en debitor med gældsslaveri. I nogle tilfælde ved skyldneren ikke, at han/hun har ret til at gå konkurs. Dette er et menneskerettighedsproblem i nogle lande. Nogle kreditorer fortsætter også med at chikanere en skyldner, selv om konkurslovgivningen siger, at de ikke må gøre det, i håb om, at skyldneren vil betale dem penge, som de ikke fortjener.

USA

Konkurs i USA hører for det meste under den føderale lovgivning, afsnit 11 i den amerikanske lovbog (Bankruptcy Code). De forskellige former for konkurs, der findes i USA, er opkaldt efter de primære afdelinger eller "kapitler" i denne lov. Den person eller virksomhed, der indgiver en konkursbegæring, er kendt som debitor.

Når der indgives en konkurssag, vælger retten en kurator. Kurator har myndighed over den konkursramte persons eller virksomheds ejendom og kan bruge nogle af skyldnerens aktiver til at betale kreditorerne. Når der er indgivet konkursbegæring, får kreditorerne besked om, at de skal holde op med at forsøge at opkræve penge direkte fra skyldneren og skal indgive krav om betaling til konkursretten.

Kapitel 7

Den mest almindelige form for konkurs er kapitel 7-konkurs, som kan indgives af virksomheder eller enkeltpersoner. Den kaldes også likvidationskonkurs, fordi en del af skyldnerens ejendom kan sælges (likvideres) for at tilfredsstille kreditorerne. Når en virksomhed har en gæld, som den ikke kan betale, kan den anmode om eller blive tvunget til at indgive konkursbegæring i retten under kapitel 7. Dette får normalt en virksomhed til at stoppe med at drive forretning. Medarbejderne mister ofte deres job, når virksomheden indgiver en konkursbegæring efter kapitel 7.

Kapitel 11

Kapitel 11-konkurs er en kompliceret form for konkurs, der reorganiserer skyldnerens økonomi, som regel ved at reducere gælden og ændre betingelserne for tilbagebetaling af gælden. En kapitel 11-konkurssag giver en virksomhed mulighed for at fortsætte driften, mens den finder måder at reducere og arrangere betalingen af sin gæld på.

Næsten alle kapitel 11-konkurser er indgivet af virksomheder. Almindelige mennesker indgiver normalt ikke konkursbegæring efter kapitel 11, fordi en konkurs efter kapitel 13 næsten altid er billigere og lettere for dem.

Kapitel 13

Kapitel 13 er den mest populære form for konkurs i USA for almindelige mennesker. I en kapitel 13-konkurs kan nogle af dine gældsforpligtelser blive eftergivet (frigivet), men du skal betale en del af din gæld tilbage. Gældsafviklingsplanen overvåges af konkursretten og varer normalt i tre til fem år. Virksomheder kan ikke indgive en konkursbegæring efter kapitel 13.

Andre konkurskapitler

Mindre almindelige former for konkurs kan indgives i henhold til kapitel 9 og kapitel 12 i konkursloven.

• Kapitel 9-konkurs giver kommuner, mindre offentlige enheder som f.eks. byer og bygder, mulighed for at omstrukturere deres gæld.
• Kapitel 12-konkurs er en særlig form for konkurs for familielandbrug og fiskere. Den kombinerer elementer fra kapitel 11 og kapitel 13-konkursen for at give mindre landbrug og fiskerivirksomheder mulighed for at forblive åbne, mens de omstrukturerer deres gæld.